El capital de una póliza puede proporcionar liquidez para afrontar gastos, deudas y compromisos financieros sin que los beneficiarios tengan que vender parte del patrimonio familiar para conseguir dinero. Esta posibilidad cobra especial importancia cuando los bienes están vinculados a propiedades inmobiliarias, participaciones empresariales u otros activos estratégicos.
Viviana Chaskielberg, presidenta de la Asociación Civil de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina, sostiene que el seguro de vida puede cumplir una función que va más allá de dejar una herencia. Según explica, permite integrar la protección familiar con la planificación financiera y patrimonial.
Un ejemplo es el de un empresario que fallece y deja obligaciones económicas pendientes. En ese escenario, el capital asegurado puede aportar los fondos necesarios para cubrir esos compromisos sin recurrir a la venta de propiedades, participaciones en empresas u otros bienes. Además, facilita la transferencia de recursos a las personas designadas como beneficiarias, de acuerdo con las condiciones legales y contractuales de la póliza.
De esta manera, el seguro puede ayudar a preservar el patrimonio construido y, al mismo tiempo, brindar liquidez para responder a las necesidades económicas que surjan tras el fallecimiento del titular. “El seguro de vida no solamente protege a quienes todavía están construyendo su patrimonio. También puede ayudar a preservar el que ya se ha construido”, señala Chaskielberg.
Sin embargo, la herramienta no está destinada exclusivamente a quienes ya poseen bienes de valor. También puede resultar relevante para personas que están formando su patrimonio y tienen familiares que dependen económicamente de sus ingresos.
En esos casos, contratar una cobertura permite garantizar un capital que el asegurado todavía no logró acumular. A través del pago de una prima, la persona transfiere a una compañía aseguradora el riesgo económico asociado a su eventual fallecimiento.
“No deberíamos esperar a tener un patrimonio importante para pensar en un seguro de vida. Precisamente, puede ser mucho más necesario para quien todavía está construyendo su patrimonio y tiene personas que dependen económicamente de sus ingresos”, afirma la especialista.
Otro aspecto importante al momento de contratar una póliza es conocer las diferencias entre los productos disponibles. Chaskielberg distingue entre los seguros que cubren exclusivamente el fallecimiento y aquellos que combinan esa protección con un componente de ahorro y acumulación de capital.
Se trata de alternativas con características, costos y objetivos diferentes. Por eso, la elección depende de las necesidades de cada persona y de la finalidad que busque alcanzar: proteger económicamente a sus familiares, conservar los bienes que ya posee o combinar ambas estrategias.
La contratación de un seguro para dejarles dinero a los hijos representa solo una de sus posibles aplicaciones. También puede formar parte de una estrategia para organizar la sucesión patrimonial y evitar que los beneficiarios deban desprenderse de activos para afrontar obligaciones inmediatas.
“El seguro de vida puede ser tanto una herramienta de protección familiar como un instrumento de planificación financiera y patrimonial”, resume Chaskielberg.
En definitiva, su utilidad está vinculada con la posibilidad de generar condiciones económicas para que los familiares puedan continuar con sus proyectos, afrontar compromisos y administrar el patrimonio recibido. Como concluye la especialista, el objetivo es “generar las condiciones para que las personas que queremos puedan seguir adelante, preservar sus proyectos y administrar el patrimonio familiar cuando nosotros faltemos”.
